核心要点
加密货币交易所 Kraken 正式推出美国市场返现借记卡。当下加密资产正从一类投资资产 ，逐步演变为主流金融产品的底层基础设施，Kraken 希望借此抢占消费者钱包的一席之地 。
这款借记卡命名为Krak Card ，比较高 提供 2% 现金或比特币返现 ，返现比例随用户持有资产规模提升；奖励直接兑付为现金，并非消费积分 。
用户可直接使用 600 余种货币与加密资产进行消费 ，在付款时点 ，系统会自动将用户选定的资产兑换为美元完成结算。用户可以自定义资产的消费扣款顺序，还支持一笔消费拆分 ，从多个资产余额中分别扣款。
该产品的上线 ，令 Kraken 直面一众支付与金融科技超级应用的竞争，包括 Block 旗下 Cash App 、PayPal 旗下 Venmo 、SoFi、Robinhood 以及 Chime 。加密正不断融入整个金融大体系 ，行业各家企业都在争夺成为各类金融产品的分发渠道 。
对 Kraken 而言 ，收益并不只有借记卡交易所产生的交换手续费。该卡由合作银行负责发行，受美国借记卡交换费监管上限约束 。监管上限压缩了交易手续费的收益空间 ，单靠刷卡交易收入很难覆盖 2% 返现的成本 。
Kraken 真正的目标 ，是深度切入用户更多金融活动；依靠这张借记卡留住用户存款、刺激消费，把更多用户资产留在平台内部。
Kraken 成立于 2011 年，传统上服务加密原生用户 ，核心客群为机构 、交易公司 、专业交易者与高杠杆活跃交易者 ，个人零售用户大多拥有多年加密交易经验（不过公司也正借助智能自主交易功能拓展新客群） 。与之对比，Coinbase 将自身定位为普通人进入加密世界的入口 ，Robinhood 则定位为大众投资理财的入口 。
如今加密行业的发展重心 ，似乎不再局限于 “加密本身 ”—— 即 meme 币炒作变少，代币化股票、大宗商品 、IPO 资产 、美元资产成为主流。在此背景下 ，Kraken 却进一步强化自身鲜明的加密原生定位 。Kraken 诞生于加密行业早期 ，去中心化、金融自主是行业最初的核心理念；行业走向成熟，但 Kraken 并未与这份早期文化切割 ，反而把它塑造为自身品牌核心标签 。
Kraken 母公司 Payward 联合首席执行官阿尔琼・塞西在声明中表示：“民众已经不再信任现有金融体系对待用户的方式：存款利息 、收取的各类手续费 ，还有奖励机制的实际规则。这种不信任完全合情合理 。 ”
这款借记卡产品的设计初衷，正是源于美国消费者与现有金融产品之间日益加剧的割裂 。Krak 委托开展一项覆盖 2000 余名美国成年人全国调查 ，63% 的美国人认为自己在财务上处于落后状态；60% 的受访者表示 ，如果有一款高回馈的借记卡，且无需背负债务，他们就愿意更换自己在用的借记卡。
“数十年来 ，现有金融体系依靠一种隐性补贴运转：普通民众的存款 、手续费与消费 ，支撑起各类回报，而这些收益几乎不会回馈给普通人。过去的逻辑很简单：想要奖励 ，就必须背上负债 。这套旧模式已经走到尽头 。” 塞西称 ，“Krak Card 可以把用户持有的任意资产，变成可以全球消费的资金 ，并且直接返还现金 ，而不是虚无的积分。”
除去加密货币交易所业务外，Kraken 还提供现货与衍生品交易、机构托管 、代币化股票业务 。该公司拥有怀俄明州银行牌照 ，今年早些时候 ，它成为首家拿到美联储主账户的加密企业，旗下银行子公司可直接接入美国核心支付通道 。
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